近期美国银行业的一系列事件对加密货币市场产生了显著影响。多家主要加密友好银行相继结束运营或调整业务策略，引发了市场对加密货币出入金通道稳定性的广泛关注。本文将深入分析当前美国加密友好银行的真实状况，探讨行业面临的挑战与潜在机遇。
行业震荡：三家主要银行的倒下
2023年3月成为了美国加密银行业的转折点。Silvergate Capital宣布结束运营并进行最终清算；硅谷银行在遭受420亿美元挤兑后宣布倒闭；Signature Bank则被监管部门直接关闭。
这一连串事件对比特币价格造成了直接冲击，使其一度跌破2万美元大关。USDC也经历了短暂的“脱锚”波动，虽然在紧急救市措施出台后市场逐渐回暖，但整个行业面临着更为严峻的考验。
监管收紧与银行退出潮
美国曾一度是对加密银行最为宽容的经济体，但FTX的崩溃改变了一切。2023年1月，美国三大银行业监管部门——美联储、货币监理署和联邦存款保险公司联合发表声明，明确表示希望银行谨慎参与加密相关业务，并严格审查各项业务的合规性。
在此背景下，多家与加密业务关系密切的银行选择了退出或缩减相关业务：
摩根大通虽然推出了Onyx系统并曾上线Decentraland，但在2023年3月宣布断绝与某些加密货币交易所的关系。
Metropolitan Bank Holding Corp于2023年1月9日选择完全退出加密市场，其加密业务仅占营业收入的1.5%。
Moonstone Bank已经关闭了所有加密账户，宣布“回归其作为社区银行的最初使命”。
Provident Bank通过其BankProv部门逐步退出加密矿业贷款业务，该业务在2022年第三季度亏损达2750万美元。
Evolve Bank & Trust虽然自述没有向FTX或其附属机构提供贷款服务，但也受到了BlockFi和FTX事件的牵连。
坚守阵地的加密友好银行
尽管面临挑战，仍有一些银行选择继续为加密行业提供服务：
纽约梅隆银行
作为世界上最大的资产托管机构，纽约梅隆银行保管超过43万亿传统资产，日清算额在2万亿美元以上。2022年3月，稳定币USDC发行商选择该行作为托管方，在Signature关闭后，Circle已经开始使用纽约梅隆银行进行结算。
Customers Bank
该银行使用自研的CBIT代币在客户之间交换美元现金，并与TassatPay支付平台结合使用。在SVB和Signature Bank倒闭后，USDC发行方Circle依然在该行存放有部分储备金。👉 查看实时加密银行动态
Cross River Bank
2022年4月，该银行完成由a16z领投的6.2亿美元融资。其主要业务模块为BaaS（银行即服务），涵盖支付、账户管理和卡服务。Coinbase和Circle均是其客户，Circle已经宣布由Cross River Bank为客户提供铸造和赎回USDC的服务。
Pathward
同样提供BaaS服务的银行，与Coinbase合作较为紧密，是Coinbase Card的合作发行商。作为FDIC注册银行，Pathward为客户提供25万美元以下的存款保险服务。
间接参与加密领域的银行机构
除了直接提供服务外，一些银行通过间接或合作方式接触加密企业：
FirstFoundation Bank与NYDIG合作，允许用户通过应用程序进行比特币交易，尽管客户并不真正拥有链上比特币。
Sutton Bank通过发行支持CashApp和预付卡来间接支持加密服务，但仅作为卡发行方，不提供客户支持功能。
Quontic Bank将比特币作为刷卡满额的返利奖励形式，用户可以获得消费金额1.5%的比特币奖励。
国际视角：欧洲银行的机遇
本次美国银行暴雷事件也对其他地区的银行系统造成了一定冲击。欧洲部分银行，特别是瑞士银行，正在成为加密企业的新选择。SEBA和Sygnum是两个主要的加密友好型银行，此外还有Vontobel、Swissquote等传统大型银行。
一些小国家的银行也在积极布局加密领域，如爱沙尼亚的LHV Pank、斯洛文尼亚的Gorenjska Banka、列支敦士登的Bank Frick以及拉脱维亚的BlueOrange Bank。
离岛国家如瓦努阿图的PacificPrivate Bank、巴哈马群岛的DeltecBank和Ansbacher也为加密企业提供了替代方案。
常见问题
目前美国还有哪些银行支持加密货币业务？
纽约梅隆银行、Customers Bank、Cross River Bank和Pathward等银行仍在继续为加密行业提供服务，尽管业务范围可能有所调整。这些银行主要提供资产托管、结算和BaaS等服务。
加密企业如何选择合作银行？
加密企业应优先考虑银行的稳定性、合规记录和服务经验。与多家银行建立分散合作关系也是降低风险的有效策略。👉 获取银行选择指南
国际银行是否为美国加密企业提供替代方案？
是的，欧洲特别是瑞士的多家银行正在积极接纳加密企业客户。一些小国家和离岛地区的银行也为加密企业提供了美元服务以外的替代方案。
监管政策将如何影响加密银行未来发展？
监管政策正在不断收紧，银行需要平衡创新与合规。未来可能会有更多银行采取谨慎态度，但长期来看，随着监管框架的明确，合规的加密银行服务仍将发展。
个人用户如何保护在加密银行的资产？
优先选择提供FDIC保险的银行，了解保险范围和限制。分散资产 across 多个机构也是降低风险的有效方法。
加密货币市场波动如何影响加密友好银行？
市场波动会增加银行的流动性风险和监管压力。银行需要建立更强的风险管理体系和资本缓冲来应对市场变化。
未来展望：挑战与机遇并存
美国的银行业正迎来一次较大范围的转向。2020年货币监理署曾推出支付特许状，允许Kraken/Paxos等加密企业进入国家金融体系。然而在FTX暴雷及近期银行倒闭事件后，监管政策已经抢先介入银行体系。
未来是否会有更多银行再次拥抱加密企业，将取决于监管环境的明确性、市场稳定性以及银行自身的风险承受能力。尽管短期内面临挑战，但长期来看，随着加密货币和区块链技术的不断发展，加密友好银行仍将在金融生态系统中扮演重要角色。