纽约加密货币监管政策详解

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作为美国的金融中心，纽约州拥有全美最全面、最细致的加密货币监管体系。无论这些政策带来的是希望还是担忧，对加密货币从业者而言都值得深入了解。

纽约州以纽约市和华尔街为核心，被广泛认为是美国乃至全球的金融中心。纽约州金融服务部（NYDFS）负责监管金融机构的活动，截至2019年底，其监管机构总资产规模约达7.3万亿美元。在比特币诞生近六年后，NYDFS于2015年针对加密货币业务制定了监管框架“BitLicense”。此外，企业还可申请“有限目的信托牌照”（Limited Purpose Trust Charter）以获得更广泛的受托权力。

监管框架的起源与发展

2013年，NYDFS开始接收加密货币企业的货币传输牌照申请，正式将这一行业纳入监管视野。2014年7月，时任NYDFS局长本杰明·劳斯基宣布拟议的加密货币监管框架。该框架适用于全球任何服务纽约州客户的企业，由此引发了行业与监管机构关于比特币及更广泛的加密货币监管的讨论。

2015年6月，从事以下活动的加密货币企业必须获得BitLicense或有限目的信托牌照：

以下情况无需申请牌照：

持牌企业需持续遵守消费者保护、网络安全、反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT）等要求。此外，只有经过NYDFS预先批准的加密货币才可在持牌平台上交易或托管。

获批加密货币列表（截至2020年第四季度）

允许交易的加密货币

允许托管的加密货币

BitLicense与有限目的信托牌照的区别

有限目的信托牌照的申请条件比BitLicense更为严格，申请人需向纽约银行委员会提交申请，而BitLicense仅需通过NYDFS审批。BitLicense持有者需额外申请货币传输牌照，而信托公司可直接以信托身份从事货币传输业务。

信托牌照的优势在于赋予企业受托权力，允许其管理客户资产。随着监管政策的发展，这一权力可能进一步扩展信托公司可提供的产品和服务范围。

监管政策的接受与企业发展

纽约加密货币监管政策初期被许多企业认为成本高昂、流程繁琐，甚至引发了“比特币大出走”现象，ShapeShift、Kraken等公司先后宣布停止服务纽约州客户。

然而，近年来获得BitLicense或信托牌照的企业数量迅速增长。截至2020年底，持牌机构包括：

有限目的信托公司

BitLicense持牌企业

对于这些企业而言，获得纽约监管许可是合规能力的重要证明。2019年11月，NYDFS局长琳达·莱斯威尔表示：“企业逐渐意识到，获得我们的许可意味着他们通过了审查……DFS愿意认定这些公司可以安全地与纽约消费者开展业务。合理的监管为创新提供了安全空间。”

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纽约加密货币监管的未来展望

尽管现有监管体系已得到多数企业认可，NYDFS仍在持续优化创新环境。根据2019年度报告，NYDFS已成立“研究与创新部”，重点评估BitLicense政策体系。未来改革方向包括允许持牌企业自认证新加密货币上线交易，无需NYDFS集中审批。

从最初被视为行业发展的阻碍，到如今成为合规创新的推动力，纽约加密货币监管政策正在不断演进。未来我们有望看到更多关于BitLicense和其他监管措施的积极调整，而非简单地限制创新。

常见问题

什么是BitLicense？

BitLicense是纽约州于2015年推出的加密货币经营许可证，从事虚拟货币传输、交易、托管等业务的企业必须申请该牌照。

哪些企业需要申请纽约加密货币牌照？

服务纽约州客户的加密货币交易所、托管平台、支付处理商等均需申请BitLicense或有限目的信托牌照，但仅接受加密货币支付的企业除外。

纽约允许交易哪些加密货币？

截至2020年底，NYDFS批准了包括比特币、以太坊等8种加密货币用于交易，另批准10种用于托管服务。具体名单需以最新监管公告为准。

信托牌照与BitLicense有何主要区别？

信托牌照申请流程更复杂，但赋予企业受托管理客户资产的权力，且无需额外申请货币传输牌照。

纽约监管政策是否阻碍行业发展？

初期确实导致部分企业退出纽约市场，但近年来已成为行业合规发展的重要标志，推动了创新与监管的平衡。

如何查询最新监管变化？

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