加密货币及其相关技术正凭借其推动金融包容性和重塑传统金融体系的潜力，在拉丁美洲迅速崛起。该地区普遍存在的高通胀压力、本地货币贬值以及强烈的创业精神，为加密货币的普及提供了肥沃的土壤。行业参与者已经注意到这一趋势，并积极布局。
根据美洲开发银行的研究，2016年至2022年间，在拉丁美洲和加勒比地区运营的加密资产公司数量翻了一番。到2022年，有超过170家加密资产公司为该地区提供服务，其中近100家将总部设在或注册于拉丁美洲和加勒比地区。
随着行业步入2024年，并在多种利好因素的推动下对长期牛市持乐观态度，现在是时候深入探讨那些推动加密货币走向主流的国家了。
巴西
作为南美GDP和消费市场最大的国家，巴西正在迅速拥抱区块链技术和加密货币。该国在Chainalysis的2023年全球加密货币采用指数中排名第九，位居拉丁美洲之首。这种对加密货币的强烈积极态度和民众的热情，促使我们在2023年底将交易所和Web3钱包服务引入该国。
巴西加密货币增长的动力
巴西被认为是加密货币采用的先行者之一，并已采取积极措施营造有利的环境。2022年12月，巴西宣布了第14,478号法律，要求所有在该国运营的虚拟资产服务提供商（VASP）必须获得联邦公共管理机构的授权。2023年5月，巴西中央银行公布了数字雷亚尔（一种央行数字货币，CBDC）的14家试点参与者，包括微软和Visa。
支持加密货币采用的是特定的社会经济因素。数据显示，巴西仍有3400万人没有银行账户，而约1%的最富裕人群获得了全国28.3%的收入。Chainalysis数据显示，在2022年7月至2023年6月期间，零售和专业驱动交易量徘徊在20亿美元左右，并在2022年11月达到约30亿美元的峰值。
机遇与挑战
巴西交易者在最近熊市中的韧性凸显了他们对加密货币的热情和对数字资产实用性的真诚信念。主流对加密货币的认知度也相对较高。根据Consensys和YouGov的调查，59%的巴西受访者表示他们了解加密货币，约五分之一的巴西人目前拥有加密货币。
然而，巴西在持续采用加密货币方面面临共同障碍。监管框架仍在形成中，价格波动可能阻碍许多交易者和技术采用者。此外，该国拥有强大的银行和金融科技基础设施，这对寻求进入市场并吸引用户的基于区块链的新兴解决方案构成了激烈竞争。
阿根廷
与巴西一样，阿根廷吸引了加密货币领域的广泛关注。近期的政治变革已成为催化剂。2022年中，阿根廷中央银行（BCRA）宣布限制银行提供加密服务的能力。而到2023年12月，该国新领导层批准比特币作为阿根廷的官方货币，批准其在官方合同中的使用。
高通胀和比索暴跌导致许多阿根廷人将资金转移到加密货币中。2023年，该国年通胀率高达211.4%。政府在2023年底宣布将比索贬值超过50%，作为紧急经济改革的一部分。
阿根廷加密货币增长的动力
严峻的经济形势促使许多人将加密货币视为有吸引力的金融工具。2022年的一项调查发现，约60%的阿根廷受访者表示他们“非常”或“有些”相信比特币和其他加密货币在一到两年内会有良好表现。根据Chainalysis的数据，该国在截至2023年7月的一年中，原始加密货币交易量领先拉丁美洲，价值约为854亿美元。
机遇与挑战
阿根廷有利的加密政策应被视为进一步采用的主要机会。2024年，政府据称正准备监管加密货币服务提供商，以使阿根廷避免被列入金融行动特别工作组（FATF）的灰名单。此类法规不仅有助于保护平台用户，还会吸引全球加密领域的更多参与者提供服务。
然而，加密货币的波动性是否会限制其进一步采用？可以理解的是，许多阿根廷人可能不愿将资金投入加密货币，将其视为与更成熟的美元和黄金选项竞争的另一种不可预测的资产类别。
哥伦比亚
哥伦比亚的加密货币故事反映了该地区的大部分情况：庞大的汇款市场转向锚定稳定币，高货币贬值导致转向新的财富储存手段，以及支持加密的政府。因此，该国在Chainalysis的2023年全球加密货币采用指数中排名第32。
根据Chainalysis的数据，哥伦比亚74%的加密活动通过中心化交易所进行，这表明该国人口对可用基础设施持信任态度，并渴望交易稳定币和市值较高的资产。
哥伦比亚加密货币增长的动力
与墨西哥类似，哥伦比亚的汇款流入刺激了加密货币的采用并加速了相关基础设施的到来。根据Trading Economics的数据，2023年12月，哥伦比亚的汇款额达到9.1421亿美元。2023年8月，哥伦比亚比索稳定币在Polygon网络上推出，为个人和机构提供了通过区块链进行转账、支付、赚取和储蓄的选项。
哥伦比亚比索的波动性使情况复杂化。由于总统佩特罗改革议程的不确定性，该货币在2022年大幅下跌。这种不确定性推动许多人选择加密货币作为首选的价值储存手段。
此外，哥伦比亚总统古斯塔沃·佩特罗积极寻求合作伙伴关系以建设国家的Web3基础设施。2023年11月，佩特罗会见了区块链专家，探索医疗保健系统计费流程的现代化。这种对Web3技术的积极认可为希望建立开放和支持性数字资产景观的交易所和交易者带来了好消息。
墨西哥
墨西哥与阿根廷和巴西一样，是推动该地区加密货币采用的拉丁美洲国家之一。事实上，该国在Chainalysis的2023年全球加密货币采用指数中排名第十六。有趣的是，根据同一指数和研究，墨西哥通往更大程度加密货币采用的道路与其一些地区同行有所不同。
展望未来，有利且不断增长的监管环境加上一系列关键的Web3合作伙伴关系，预示着墨西哥加密货币的光明未来。根据Statista的数据，截至2022年最后一个季度，该国超过700万人持有或交易加密货币。
墨西哥加密货币增长的动力
墨西哥加密货币采用的主要驱动力之一是其庞大的汇款市场——它是所有拉丁美洲国家中最大的。根据世界银行的数据，该国是2022年全球汇款额第二大的国家，从国外工作的国民流入墨西哥的资金达610亿美元。墨西哥和美国之间存在庞大的汇款走廊，许多加密货币交易所通过提供支持转账的服务来利用这一机会。
与此同时，以区块链技术为基础的有影响力的合作伙伴关系进一步开放了加密货币的访问。2023年，比特币闪电网络支付服务提供商IBEX Mercado宣布与墨西哥大型企业集团Grupo Salinas合作，将比特币闪电网络支付整合到互联网账单支付中。
总体而言，墨西哥领导层积极拥抱加密货币和区块链技术，这反映在该国相对先进的监管状态中。墨西哥已经发布了有关提供虚拟资产购买、销售、托管、存储或转让公司的法规。并且，为“有兴趣测试创新技术或不存在的或保留给金融实体的受监管金融服务”的公司提供了一个沙盒环境。
委内瑞拉
在Coinanalysis的2020年全球加密货币采用指数中，委内瑞拉在所有拉丁美洲国家中排名第一，这归功于该工具在缓解经济和政治不稳定方面的作用。这些动机至今仍然存在，并且在过去的几年里，该国的加密货币生态系统经历了各种备受瞩目的变化——有些是进步的，有些则存在争议。
委内瑞拉的情况引发了一些必要的问题：该国当前的加密货币生态系统是否可持续？更稳定的政治和经济气候会对该国的加密货币采用产生什么影响？
委内瑞拉加密货币增长的动力
委内瑞拉的加密货币采用在很大程度上是由熟悉的因素驱动的：快速增长的汇款市场、2023年达到193%的超高通胀以及不断贬值的本地货币。然而，该国的政治地位使情况复杂化。
特朗普政府于2017年对委内瑞拉石油工业实施制裁。尽管限制在2023年底有所放宽，但经济损害间接培育了加密货币的增长——尽管伴随着一些成长中的痛苦。领导层曾尝试通过使用加密货币和卢布而非美元进行交易来规避制裁。与此同时，政府于2018年2月推出了国家支持的石油数字货币（petro），以支持疲软的玻利瓦尔货币。该项目在五年后被废弃，但在其短暂任期内，petro确实帮助委内瑞拉人熟悉了数字资产、其效用和交易过程。事实上，2022年委内瑞拉人收到了374亿美元的加密货币，比2021年增长了32%。
此外，2023年6月，该国标志性酒店之一，位于加拉加斯的Hotel Eurobuilding，开始接受比特币和竞争币作为支付方式，效仿了快餐巨头必胜客和汉堡王的做法。
常见问题
1. 为什么拉丁美洲国家广泛采用加密货币？
拉丁美洲国家普遍面临高通胀、本地货币贬值和经济不稳定等挑战。加密货币作为一种价值储存和跨境支付工具，提供了传统金融系统之外的替代方案，有助于实现金融包容性和财富保护。
2. 在拉丁美洲交易加密货币是否合法？
合法性因国家而异。巴西、阿根廷等国正在建立明确的监管框架，承认并规范加密货币活动。然而，法规仍在不断发展中，参与者需要密切关注当地法律要求。
3. 稳定币在拉丁美洲扮演什么角色？
稳定币，尤其是与美元挂钩的稳定币，因其价格相对稳定而备受青睐。它们常用于汇款、作为通胀对冲工具以及日常交易，为波动较大的本地货币提供了可靠的替代品。
4. 加密货币如何帮助拉丁美洲的汇款？
传统的汇款方式往往费用高且速度慢。加密货币和区块链技术能够实现更快、更便宜的跨境转账，这对于依赖国外亲属汇款的许多拉丁美洲家庭至关重要。
5. 在拉丁美洲投资加密货币的主要风险是什么？
风险包括价格波动、监管不确定性、网络安全威胁以及潜在欺诈。在投资前，进行彻底研究、了解当地法规并使用信誉良好的平台至关重要。
6. 萨尔瓦多作为比特币先行者，为何未被列入前五？
尽管萨尔瓦多率先采用比特币作为法定货币，但实际使用率相对较低（2023年约为12%）。美元的普遍使用及其稳定性降低了对加密货币作为通胀对冲工具的需求，且民众对比特币的信任度仍然有限。
总结
对许多拉丁美洲人来说，加密货币既是宝贵的财务保值工具，也是需要重塑的传统金融系统的引人注目的替代品。对加密货币的认知度很高——这是那些选择数字资产作为对冲通胀和保住更多血汗钱的手段的后果。与此同时，政府以多种方式运用Web3技术，采用它来提高效率、防止欺诈和带来稳定。
没有任何两个拉丁美洲国家在加密货币采用的进展和态度上是相同的，尽管挑战肯定存在，但该行业继续其令人印象深刻的增长的空间并不短缺。