随着全球金融机构不断推进数据交换的简化和标准化，加密货币领域也面临着提升互操作性和兼容性的挑战。ISO 20022 作为国际统一的金融信息传输标准，正逐渐成为连接传统金融与数字货币世界的重要桥梁。本文将深入探讨这一标准的内涵、当前符合标准的加密货币列表，以及其可能带来的行业影响。
什么是 ISO 20022？
ISO 20022 是由国际标准化组织（ISO）制定的一套用于银行间支付数据电子消息交换的全球标准。该标准旨在将所有现有的消息格式统一为一种语言——即可扩展标记语言（XML），从而显著简化数据处理流程。
该标准不仅定义了构建业务模型的方法、描述业务流程的规则，还规定了设计方案和消息格式的程序，并规范了文档发布和維護的基本规则。自 2008 年首次发布以来，ISO 20022 已逐渐被全球主要金融机构采纳。
SWIFT 组织作为该标准的注册和维护权威机构，其从传统消息格式向 ISO 20022 的过渡，将对加密货币行业产生直接影响。符合这一标准的数字货币将更容易被传统金融体系接受，若主流项目如比特币或以太坊未来采纳该标准并融入 SWIFT 系统，可能会彻底改变加密货币与法定货币生态系统的共存方式。
符合 ISO 20022 标准的加密货币列表
目前，市场上有多种加密货币已经符合或正在积极适配 ISO 20022 标准。这些项目不仅在技术层面上满足要求，部分更是直接参与了标准制定过程。
XRP (XRP)
作为 Ripple 网络的原生代币，XRP 是市值最大的 ISO 20022 合规加密货币之一。Ripple 公司本身是 ISO 20022 标准机构的成员，也是美国第二大金融科技公司。XRP 被设计为连接加密货币与法定货币市场的桥梁，特别专注于快速、低成本的跨境支付业务。目前，XRP 网络每秒可处理约 1500 笔交易。
Stellar Lumens (XLM)
Stellar 网络源自 Ripple 的分叉，随后发展成为独立的区块链项目。与 XRP 类似，XLM 也致力于融合加密世界与传统金融，但其更侧重于个人用户的货币兑换需求，而非企业级应用。该项目还积极推动中央银行数字货币（CBDC）的发展。目前全球 45 个国家的 300 多家金融机构已采用 XLM 作为结算机制，包括桑坦德银行和加拿大帝国商业银行。
Cardano (ADA)
Cardano 是一个去中心化的权益证明（PoS）区块链平台，采用 Ouroboros 算法确保安全性和交易处理速度。作为世界上最大的公有 PoS 区块链，Cardano 拥有强大的社区支持和广泛的市场认可度。
Quant (QNT)
Quant 项目旨在通过其 Overledger DLT 操作系统简化比特币、以太坊和瑞波等主要区块链之间的互操作。该网络支持创建先进的多链应用程序，充分利用不同区块链的独特优势，同时保持各链的安全性和完整性。QNT 是 Quant 协议的原生代币，开发者使用其支付在网络上创建和运行 dApp 的费用。
Algorand (ALGO)
Algorand 是一个一级区块链项目，致力于解决以太坊等竞争对手面临的诸多问题。该网络采用纯权益证明（Pure Proof-of-Stake）共识机制，每秒可处理约 1300 笔交易，在保持环境友好的同时维持着最低的交易费用之一。
Hedera Hashgraph (HBAR)
这个分布式账本平台类似于区块链，但采用略有不同的运行机制。Hedera Hashgraph 旨在克服传统区块链的诸多限制，每秒可执行 10,000 笔交易（有报告称甚至可达 500,000 笔），且安全性极高。与竞争对手不同，该项目使用有向无环图（DAG）来排序交易，而不将其分成区块。HBAR 是其原生加密货币。
IOTA (MIOTA)
IOTA 是专为物联网（IoT）交易设计的分布式账本技术。其独特之处在于不使用传统区块链，而是采用名为 Tangle 的特殊无环图结构。这使得系统每个用户都可以成为“矿工”——任何想要进行交易的人都必须参与网络建设并确认前两笔交易。Tangle 技术还提供了卓越的可扩展性，不支持交易数量和体积限制，特别适合微支付场景。
XDC Network (XDC)
XDC Network 是一个专注于去中心化金融（DeFi）代币化的开源混合区块链协议。该网络采用全新的 XDPoS 共识机制，与委托权益证明（DPoS）相比，能效更高、速度更快。据其官网介绍，该网络“允许任何类型的企业使用 XDC 协议和符合 ISO 20022 的消息传递将其传统系统连接到区块链网络”。
Xinfin 已与包含 200 多家金融机构的 R3 联盟合作，作为桥梁并在 Corda Marketplace 上托管 dApp。Corda 平台“与现有和新兴法规（如 ISO 20022）兼容”。
ISO 20022 标准的优势与价值
采用 ISO 20022 标准的加密货币具有多方面优势：
- 解决兼容性问题：通过统一的编码标准，实现不同系统间的无缝对接
- 提升交易效率：加速国内支付、跨境转账、大额支付、自动清算所（ACH）和实时支付等多种交易类型
- 增强数据安全：通过自动化过程提高数据传输过程的准确性和安全性
- 促进传统金融接入：简化与全球银行系统的合作，使这些加密货币更可能被合作商业银行采用
虽然目前难以预测加密货币采用标准化对整个行业的全面影响，但这无疑将增加金融机构和投资者对此类货币的兴趣。
常见问题
什么是 ISO 20022 标准？
ISO 20022 是国际标准化组织制定的金融消息传递标准，旨在统一全球金融机构间的电子数据交换格式，提高互操作性和处理效率。
为什么加密货币需要符合 ISO 20022？
符合该标准使加密货币更容易与传统金融系统集成，提高机构接受度，增强跨境支付能力，并为更广泛的商业应用打开大门。
哪些加密货币符合 ISO 20022 标准？
目前主要包括 XRP、XLM、ADA、QNT、ALGO、HBAR、IOTA 和 XDC 等八种代币，其中 XRP 和 XLM 是标准制定机构的正式成员。
ISO 20022 对投资者有什么意义？
合规代币可能获得更多机构青睐，流动性增强，长期价值支撑更稳固，同时降低了监管不确定性风险。
如何购买 ISO 20022 合规代币？
投资者可以通过主流加密货币交易所获取这些代币，建议选择信誉良好、安全措施完善的交易平台进行操作。
这些代币的未来发展前景如何？
随着传统金融与加密货币领域的进一步融合，符合国际标准的代币可能在新一轮行业发展中占据先发优势，但投资仍需综合考虑技术基础、团队实力和市场条件等多方面因素。
随着金融行业的数字化进程加速，ISO 20022 标准正在成为连接传统金融与加密货币世界的重要纽带。对于投资者和行业参与者而言，理解这一标准的意义和影响，将有助于在快速变化的市场中做出更明智的决策。